巴塞尔协议
发布时间:2008-01-17   录入:启明星辰

新巴塞尔资本协定(Basel II)要求银行提升风险管理流程、技术和公司治理。巴塞尔协议定义的银行8条产品线:金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪。巴塞尔协议的主要内容:根据新资本协议的初衷,资本要求与风险管理紧密相联;新资本协议作为一个完整的银行业资本充足率监管框架,由三大支柱组成:最低资本要求(风险保证金要求)、监管当局对资本充足率的监督检查、信息披露要求(市场纪律)。

 

如果银行能借此机会,把发展目标和风险管理流程结合起来,将使业务运营达到更高效率,取得更好效益。对新协定的响应,可以帮助银行在当今所面临的严峻的商业环境中获取更多的竞争优势。


商业银行是经营货币和提供金融服务的特殊企业,其经营活动有着高风险的特征。当前国内银行所面临着的主要风险包括信用风险、营运风险、市场风险、竞争风险、环境与政策风险、信息化技术风险、法律风险等。如何应对风险,提高经营业绩,是每个银行在制定发展战略之前,首先要考虑和必须要解决的问题。


在此我们着重谈的是遵守新巴塞尔协定的日程表计划。银行需要对风险管理流程进行修正,并对现有风险管理系统升级。同时,在技术方面,遵守新协定将在以下方面为银行带来变化:


? IT 架构


? 数据管理


? 数据存储流程


? 作业流技术的使用


? 交易处理应用系统的设计方法


这些变化是由于银行在经营活动中,增强了对信息公开化和操作透明度的要求而产生的。特别是当这些变化直接与风险管理手段相关的情况下更是如此,如风险评级、风险评级历史、汇总的信息披露和承兑款项、担保和抵押品的处理等。


由于对更多信息的需求,将促使整个银行在收集、保存并挖掘高度精确的信息方面变得更有结构性、更加正规并且更加透明。因此,在设计IT 基础架构时银行将不得不更加谨慎;同时,在风险管理、IT 实施以及风险信息使用的自我管理方面将更加主动,并从中获得商业洞察力。

 

如果执行得当,新巴塞尔协定应与银行的业务、风险管理和信息技术战略结合在一起,使银行增加市场份额并从中获利。同样,许多金融机构发现,新巴塞尔协定也为交易处理和旧系统升级的IT 投资提供了充足的原动力。新协定还为信用风险管理、作业流程自动化、内容管理和财务报表整合及系统升级等方面引发了有价值的业务创新。


很快针对新巴塞尔协议的合规性管理要求将会促使国内银行企业提升自己的资本要求和风险管理与控制能力,所面临的合规性审查的压力会越来越大,直接影响其经营状况。

文章来源:http://www.venustech.com.cn/
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